Sıfırdan bir MasterCard otorizasyon switch/gate i geliştirebilmek için MasterCard Online dan aşağıdaki iki dokümana ihtiyacınız var.
“Customer Interface Specification”
“Authorization Manual”
Archive for the ‘Ödeme Sistemleri’ Category
BKM Express
Ocak 28, 2013BKM nin yeni icadi.
Amaci e-ticaret islemlerinde internet uzerinden kart bilgisinin girilmemesini saglamak.
Kart sahibi bkm express in web sitesi uzerinden kartini sisteme kaydettiriyor.
E-ticaret sitesinde bu arac ile ödeme seçeneği varsa kart bilgisini islem aninda siteye girmeden islemi tamamlamayi sağliyor.
İşlem kayitli kartlardan biri seçilerek gerçekleştiriliyor.
Kart bilgisinin işyeri ile paylaşılıp paylaşılmadığı hakkında net bir bilgim yok.
29/07/2017 -Güncelleme
BKMExpress işyeri entegrasyonu yapan bir işyerimizin sürecini izlerken bazı soruların cevabını da bulmuş oldum.
BkmExpress kart bilgisini hiçbir şekilde işyeri ile paylaşmıyor.
İşyeri X TL lik bir ödeme işlemini BKM Express üzerinden başlatıyor. BKM işyerine bu işlemi temsil eden bir token dönüyor.
İşyeri bu token ile müşterisini BKM Express Ödeme Sayfasına yönlendiriliyor.
BKM Express’e login olunduktan sonra kart sahibinin önüne ilgili işlem geliyor, kart sahibi kartını seçiyor ve işlemi onaylıyor.
Ardından BKM kendisi ilgili bankanın sanal pos’unu tetikliyor. Kritik nokta burası. Sanal pos’u bkm tetikliyor ve işyerine işlem başarılı/başarısız bilgisini dönüyor.
Yani bu çevrimde %100 kart bilgisi işyeri ile paylaşılmıyor.
BkmExpress’in mobilden de tetikleniyor olabilmesi gizli bir hazine gibi.
Startup lara duyrulur. Ödeme almalı bir iş yapıyorsanız, bkm epxress çok uygun bir çözüm olabilir.
MPG
Ocak 25, 2013MasterCard Payment Gateway.
“A gateway hosted by MasterCard and used for routing and settling commercial e-payments between buyers and suppliers.” şeklinde MC’ın kendisi ifade ediyor.
E-Ticaret işlemlerinin MIP’i denebilir.
Mobil cüdan alt yapısında X bankası, Y Cep operatörü ile MC BankNet üzerinden MPG vasıtası ile iletişime geçmektedir.
MIP
Ocak 25, 2013Mastercard Interface Processor.
Mastercard otorizasyon sistemine ( otorizasyon bulut kümesi) direkt bağlantı sağlayan MasterCard network’üne dahil banka lokasyonunda konuşlu bir makina.
Kredi kartıma fazla ödeme yaparsam ne olur?
Ocak 24, 2013Fazla ödeme, kart borç bakiyesini eksiye çeker.
Ekstrenizde -100 tl borcunuz var gibi bir ifade görürsünüz.
Bu -100 tl yi hesabınıza geri iade ( tahsilat iptal ) isteyebilirsiniz.
Ya da daha sonra yapacağınız harcamalar bu 100 tl den düşer. Yani bir sonraki ekstrenizde 25 tl lik harcama yaptığınızda, bu bir sonraki ekstrenin borcu -75 tl olur.
Fazla ödeme bazı bankalarda kart limitini yükseltir. Yani 1000 tl limitli bir karta hiç borcu yokken 500 tl ödeme yaparsanız kart limiti 1500 tl gibi davranabilir.
Fazla ödemenin aşağıdaki gibi farklı bir kullanım amacı da vardır;
10 taksitli bir işlem yaptınız, 100 er 100 er ödüyorsunuz. 3.taksitte 800 tl ödeme yaptığınızda ve kart ile başka hiçbir işlem yapmadığınız varsayımı altında, bu 10 taksitli işlem kalan 8 ay için kendi kendine kapanır.
Her ay ekstrenize 100 tl artı yansır, fazla ödemeden dolayı eksi borçtan düşer…
Halkbank, Paraf Kart
Aralık 3, 2012Halkbank’ın Advantage ile ortaklığını bitirmesinin ardından kendi markası ile yola devam etme düşüncesi ile çıkardığı yeni kart markası.
Kendi sitelerinden ayrıcalık olarak ifade edilen özellikler;
” Kart sahiplerine ayın belirli bir gününü kendi kampanya günleri olarak seçme ve bu günde ek indirim, taksit, puan ve ödeme erteleme seçeneklerinden tercih ettiklerini kullanma fırsatı sunma” şeklinde ifade ediyorlar.
Açıkçası beni çok heyecanlandırmadı.
Ama akıllıca ve masraflı bir reklam sürecine girmişler. Ve hedeflerine ulaşmaları kolay değil.
Kredi kartı müşterisi bir doyuma ulaştı.
Yeni kart müşterisi bulmak bence her zamankinden daha zor.
provizyonda bekleyen işlem ne zaman ödenir
Kasım 9, 2012Google dan gelen bir soru.
Büyük ihtimal, işlem bedelinin üye işyeri hesabina ne zaman geçileceği merak ediliyor.
İşlemin hem kart hem de işyerine yasıması için işlemin yapildiği pos’un gün sonu almış olması lazımdır.
Pos’un gün sonu almamasi durumunda farklı yaklaşımlar sözkonusudur.
Mesela;
pos 5 gun sonra banka tarafindan otomatik gün sonu almış gibi muamele görebilir.
“Bankalar borcunu ödemeyen müşteriyi sever” kavramını açalım biraz
Kasım 5, 2012Kamuoyunda yukarıdaki görüş yaygındır.
Öncelikle bankalar borcunu ödeyende de ödemeyenden de para kazanırlar.
Başlıktaki ifadenin doğruluk payı da vardır, yanlış algılanan yönleri de.
Bir kart sahibinin borcunu ödememesi durumlarını örneklemleyelim;
Kart sahibin 100 tl borcu olsun, asgari ödemesi de 20 tl olsun.
1-) Kart sahibi borcunun asgarisini öder. Kalan ana paraya banka vade farklı uygular. Bu borcun bir gün tamamen kapanması durumunda banka 100 tl lik alacağını 110 tl olarak almış ve 10 tl kar etmiş olur. Ama burada 80 tl lik parayı finanse etme durumundan dolayı kar edip etmediğini kestirmek güçtür.
2-) Asgari ödemenin altında bir tutar öder. Bu durumda banka davranışları risk algısına göre farklılaşmaktadır. Bazı bankalar kartı otorizasyona kapatmakta ve kartın yakın izleme denen duruma almakta, bazıları ile bir ekstre dönemi daha karta onay verebilmektedirler. Vade farkı cayır cayır işlemeye devam ederler.
3-) Kart borcunun 30 gün boyunca ödenmemesi durumu. Bu durumda da farklı risk yaklaşımlar vardır. 2. örnek ile benzer süreçler işletilmektedir.
4-) Kart borcunun 60 gün boyunca ödenememesi durumu. Kart sahibi bu durumda İdari Takip denen bir sürece alınır ve karta otorizasyon verilmez. Borç takibi süreci başlatılır.
5-) Kart borcunun 90 gün boyunca ödenememesi durumu. Kart borcu artık hukuksal yollarla tahsil edilmeye çalışılır.
6-) Terkin durumu. Kart borcunun tahsil edilemeyeceği anlaşıldığında borç banka zararına yazılır ve aktif tahsilat süreçlerinden kaldırılır.
Taksit Hesaplama Yöntemleri, Basit ya da İç Verimlilik
Kasım 5, 2012Örnek olarak, Vade farklı ile taksitlendirme şeklinde yapılan bir 100 Tl ve 5 taksit işleme 10 tl vade farkı tahakkuk edecek olsun.
Basit usule göre; her bir taksit 20 TL si ana para ,2 tl si vade farkı olmak üzere 22 tl dir.
İç verimliliğe göre ise; her bir taksit gene 22 tl dir. Ama örnek olarak 1.taksitte 6 tl vade farkı, 16 tl ana para iken, 2.taksitte 2 tl vade farkı 20 tl ana para şeklinde devam eder… Kar’ın büyük bir kısmını ilk önce alır.
İç verimlilik usulü, bir bankacı olarak, benim de içime sinmeyen bir yöntem. Müşteri açısından olası bir ödenememe durumunda bankalar ana paranın büyük bir kısmını sona bırakıp, kendi karlarını önceden tahsil ettiklerinden dolayı, müşteriye ikinci bir darbe daha vurmaktadırlar. 😦
herşey güllük gülistanlık iken bankalarla çalışmak güzel, ama bir şeyler ters gitmeye başladığında bankalar müşterileri karşısında çok güçlüler, bence 🙂
Emre ERDEM 