Emre ERDEM

1990 yılında 13 kamu ve özel türk bankasının ortaklığı ile kurulmuştur.

Kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. VISA ve MasterCard’ın Türkiye’den kazanması muhtemel, belki yüzbinlerce dolarını, türkiye içerisinde kalmasını sağlamıştır. Abarttı mı…

BKM amacını şöyle özetler; kartlı ödeme sistemi içerisinde bankalararası otorizasyon ve takası gerçekleştirmek, ortak çözümlere sorun bulmak, kartlı ödeme konusunda ülke çapında stratejik çalışmalar yapmak, yurtiçi kredi kartları kural ve standartlarını geliştirmek olarak tarif eder.

Bir örnek verelim;

Akbank bankasının kartıyla, Yapıkredi POS’undan işlem yapmak istiyorsunuz.

Bu durumda Yapıkredi, Akbank gitmek yerine, BKM’ye gider, bana bu kart için otorizasyon ver der, BKM, Yapıkredi adına, Akbanktan otorizasyon ister, ve sonucu Yapıkredi’ye döner.

Bu durum BKM olmasaydı şöyle olabilirdi; Yapıkredi, otorizasyon için taaaa VISA yada Master card’a bağlanıp, VISA / MASTERCARD’da türkiye deki Akbank a bağlanıp, otorizasyon alıp, Yapıkredi ye dönerdi. Aklın yolu birdir, hemen akla, ne gerek var, yurt içi bir işlem için, yurt dışına çıkıp, geri gelmeye… BKM bu sorunu başarılı bir şekilde çözmüştür…

Yada şöyle olabilirdi; Yapıkredi, Akbank a direk bağlantı kurabilirdi… Türkiye de 50 banka olduğunu düşünürseniz, her birinine bağlanması demek, koca bir network yükü demek, yönetilmesi de bir hayli zor olurdu sanırım…

Küçük bir bilgi; BKM bir bankaya otorizasyon için geldiğinde, banka ona belirli bir sürede BKM ye cevap dönmelidir. Başarısızlık durumları, BKM tarafından cezalandırılmaktadır.

BKM görevlerinden bir başkası;

TAKAS olaylarında, bankalar birbirlerine ödeme çıkarlar… Bir bankanın diğer tüm bankalara tek tek ödeme yapması durumu olabilirdi, eğer BKM olmasaydı. Bunun yerine, X bankası diğer tüm bankaları yapacağı ödemeler için alacaklarını da düşüp, BKM’ye net bir tutar yollar. BKM diğer tüm bankalara alacakları oranında dağıtımı yapar. Süper temiz bir iş… 

Neye göre tip?
Elimizde plastik bir kart aldığımızda bu kartı bir çok açıdan kategorilendirebiliriz.
Chip li, Chip siz, Manyetik, Kredi Kartı, Debit Kart, Prepaid kart

Türkiye’de her türlü parasal işlem yapılan ince dikdörtgen şeklinde kartlara kredi kartı deniyor. Ama bir sürü tip var.

Credit Card – Kredi Kartı
En bilinen. Bir limit içerisinde harcamalarınızı yaparsınız, ekstre döneminde, size bir minimum ödeme tutarı bildirilir, bu minimumu ödediğinizde kalan bakiyeniz faizlendirilir/borçlandırılır. Bunun bankanın size kredi kullandırmasından hiçbir farkı yoktur. Borcunuzu her zaman zamanında ödemeyi başarabilirseniz, kredi kartını, bir charge kart gibi kullanmış olursunuz.

Charge Kart
Gene bir limitiniz vardır. Minimum ödeme mantığı yoktur. Tüm bakiyeyi ödemelisiniz. JCB, DINERS, AMEX böyle çalışmaktadır

Dedit Card – ATM Kart
Banka hesabınızdaki parayı direk kullanabilen bir karttır. Hesapta para yoksa, kart kullanılamaz.

Prepaid Card – Ön ödemeli Kart
Kredi kartı yada Debit kart değildir. Yani kredilendirilebilir bir limitiniz yoktur. Yada hesaba bağlı bir çalışma şekliniz yoktur.
Kartınızın mesela 100 tl lik bir limiti vardır. Bu limit bittiğinde kartta biter. Mesela hediye kartlar bu kategoriden olabilir.

Pre-Autroized Debit Card – Ön otorizasyonu alınmış banka kartı
Yada Chipli Debit te denir. Kartınızın bir offline bakiyesi var. Bu offline limiti temassız olarak kullanabiliyorsunuz. Kartla Online e çıktığınızda ( yani kartınızı POS a taktığınızda ) kart bir debit kart gibi hesabınızdaki parayı kullanabiliyorsunuz.

Bank Identification Mumber

Kredi Kartı Numaralarının ilk 6 hanesine BIN Numarası denir.

Dünya üzerinde unique tir.

Mesela bir otorizasyon sistemi düşünün.

Kendisine gelen bir provizyon işlemi için önce BIN kontrolü yapar.

Kart benim kartımmı? Yani kart BIN’i benim BIN lerim arasındamı?

BIN benim değilse, YURT İçi bir BIN Numarasımı?

BIN Yurt İçide değilse Uluslararası BIN’leri kotrol ederek kartın kaynağını ISSUER’ ını bulmaya çalışır.

BIN kontrolünü bu sıralamada yapmak, otorizasyona cevap verme süresinin kısaltır.

Burada PAN: Personel Account Number dır.

Kredi kartınızı kaybettiğinizde, aynı kart no, aynı cvv, aynı expire date ile yenisini alırsınız.

Bu kart gerçekten bir önceki ile aynımıdır?

Tam olarak değil.  Kullanıcının gördüğü kısımlar aynıdır, ama Kartın CHIP’ inde ve bazı kartların Manyetiğinde PSN denen bir alan vardır. Ve bu alan yenileme durumunda bir artırılır.

Peki, siz kartı kaybettiniz, bankanızdan yenisini istediniz, yeni kartınız geldi, eskisini buldunuz, ne olacak şimdi?

İki kartı da aynı anda kullanacabilecekmisiniz?

Garanti kartınız varsa, evet! Ben kullanabiliyorum.

Normalde bankanın buna otorizasyon vermemesi gerekirken, bir çok banka bu kontrolü yapmaz.